Финансовая независимость – это тот самый порог, переступая который человек открывает перед собой не только множество возможностей и перспектив, но и уверенность в своем сегодняшнем и завтрашнем дне, на которую не повлияют какие либо внешние факторы. И именно к финансовой независимости мы должны стремиться всеми силами, чтобы полностью избавиться от накопившихся денежных обязательств, и не только перестать зависеть от денег, но и сделать так, чтобы деньги подчинялись нам, то есть получить абсолютную финансовую свободу. Итак, в этой статье мы рассмотрим, что такое финансовая независимость, с чего начать свой путь к финансовой независимости и сколько нужно денег для того, чтобы стать финансово независимым.
Что такое финансовая независимость?
Четкого определения финансовой независимости, на самом деле, не существует. В одних источниках это понятие трактуется как способность человека к обеспечению своих насущных потребностей, тогда, когда он, к примеру, потерял работу или вовсе трудоспособность. В такие моменты вступает в действие, так званый, пассивный доход. Опытные инвесторы уверенны и едины в своем мнение относительно того, что единственным путем к обретению финансовой свободы является приумножение источников пассивного дохода.
Хотя правильнее, наверное, назвать финансовой свободой то состояние, когда пассивные доходы человека перекрывают все его расходы. И когда он может больше не работать, а нормально жить на свои пассивные доходы и постоянно их приумножать. То есть выйти из так званного финансового рабства и перестать зависеть от кого бы, то ни было – работодателя, государства и т.д.
Чтобы обеспечить себе эту самую финансовую свободу, необходимо, прежде всего, постичь хотя бы минимальные азы финансовой грамотности, и научится отличать пассивы от активов. Если говорить простым языком, то активы – это все то, что приносит нам деньги, а пассивы – то, что эти деньги отбирает. И первое правило, с которого, собственно и начинается путь к финансовой независимости – не позволять пассивам брать верх над активами. То есть, забыть о таких понятиях, как «взять в долг» или «купить в кредит». Исключением из этого правила могут быть лишь те случаи, когда кредит необходим для приобретения тех вещей, которые могут послужить источником дохода в будущем, или для создания собственного бизнеса. Но здесь очень важно не переоценить собственный уровень знаний и опыта.
Еще один немаловажный пункт, который необходимо учесть, прежде чем предпринимать первые шаги в сторону финансовой свободы – понять то, что путь этот будет достаточно сложным и длительным. И только упорство, стремление, готовность преодолевать трудности помогут в результате прийти к финансовой независимости и немного расслабиться. Именно «немного», потому как финансовая свобода далеко не означает абсолютную пассивность и уж тем более не повод бесконтрольно сорить деньгами. Более того, появится необходимость в постоянном контроле и управлении своими инвестициями.
Четыре шага к финансовой независимости
Шаг 1. Избавление от старых долгов. Сделать это довольно сложно, что неудивительно, ведь именно первые шаги, к чему бы то ни было, оказываются самыми трудными. И именно долги – этот тот балласт, который не дает многим из нас выбраться из финансовой ямы. Распрощаться с долгами можно двумя способами: сократить расходы или увеличить доходы. В идеале, если эти два способа будут применяться одновременно. Чтобы сократить расходы, прежде всего, необходимо понять, куда уходят деньги, то есть расписать подробно все свои траты за месяц и подумать, какие из них можно сократить. Кроме того, необходимо найти пути для увеличения активных доходов путем смены работы на более высокооплачиваемую, поиска дополнительного заработка, то есть подработки. Но в поисках дополнительного дохода ни в коем случае нельзя вкладывать деньги в какие либо сомнительные проекты, которые сулят сверхприбыль. Такой способ заработка не только не приведет к финансовой независимости, но и может загнать в еще более глубокую финансовую яму.
Шаг 2. Создание финансовой подушки. После того, как долги и кредитные обязательства погашены, ту сумму, которая выделялась на их ликвидацию, можно и нужно направить на создание финансовой защиты (подушки), то есть некого денежного запаса, который позволит продержаться на привычном уровне жизни в том случае, если будут потеряны все источники дохода (увольнение с работы, банкротство фирмы, болезнь и т.п.).
Создавая финансовую защиту, необходимо определится с тем, насколько длительной будет потребность в таковой. В большинстве случаев, это резерв необходим минимум на полгода. Далее следует подсчитать минимальную сумму расходов в месяц. В эту сумму должны входить все обязательные платежи: коммунальные, мобильная связь, проезд, оплата за школу или детский сад, отпуск, отдых, в общем, все то, без чего среднестатистический человек существовать не может. Подсчитав сумму, умножаем ее на то количество месяцев, в течение которых будет потребность в финансовой защите. К примеру, сумма ежемесячных расходов равна 1 000$, значит, финансовая подушка должна быть минимум 6 000$.
Воплотить этот финансовый план в жизнь важно, как можно быстрее. Далее необходимо обеспечить наколенным деньгам строгую неприкосновенность и, одновременно, свободный к ним доступ. К примеру, можно разместить их на банковском депозите, но на таких условиях, чтобы их можно было снять в любой момент с минимальными потерями. И главное – помнить, что тратить эту сумму можно лишь тогда, когда, действительно наступит финансовый кризис.
Шаг 3. От защищенности до стабильности или от активных доходов к пассивным. Финансовая защита – это, несомненно, важный аспект, который помогает нам чувствовать себя защищенными и готовыми к любым непредвиденным ситуациям, дает нам возможность относительно уверенно пережить финансовый кризис. Но здесь необходимо учитывать тот факт, что кризис может затянуться надолго и тогда все сбережения придется потратить. Поэтому важно позаботиться о том, чтобы эта самая защита была не временной, а постоянной, то есть обеспечить для себя финансовую стабильность. Для этого необходимо обладать такой суммой, с процентов которой можно жить постоянно, не задумываясь больше над вопросом о деньгах.
Как правильно посчитать эту сумму? Вернемся к началу финансового плана, где мы подсчитывали сумму ежемесячных трат, которая была равна 1 000$. Теперь эту сумму необходимо умножить на 150. Таким образом, мы получим сумму, с которой мы сможем получать проценты, обеспечив себе, таким образом, финансовую стабильность. 1 000$ х 150 = 150 000$. Если, к примеру, положить эту сумму в банк, даже под небольшой процент 10% годовых, то получится сумма 15 000 $ в год или 1250 долларов в месяц. То есть, теоретически, можно будет вполне нормально существовать, даже нигде не работая. Конечно же, это не должно послужить обязательным толчком к тому, чтобы увольняться. Тем более, если работа нравится и за нее, пусть не так много, но стабильно платят. Но уверенности в завтрашнем дне это, несомненно, прибавит. Вот это и называется финансовая стабильность, когда мы уверенны в том, что, даже потеряв работу, будем чувствовать себя спокойно и ни в чем необходимом себе не отказывать. Все, что от нас требуется – разумно распределять получаемые проценты, чтобы их хватило не только на обязательные статьи расходов, но и на отпуск и на другие дополнительные блага. И здесь самое важное – ни в коем случае не посягать на то денежное тело, которое нам эти проценты приносит. О нем вообще лучше забыть если не навсегда, то ой как надолго. Опять же, стабильность – это еще не финансовая независимость, но очень большой и практически завершающий шаг к ней.
Шаг 4. На пороге финансовой независимости. По сути, финансовую независимость можно сопоставить с нашими мечтами, а вернее с их стоимостью. Как подсчитать эту стоимость? Как уже говорилось выше, – «денежное тело» должно оставаться неприкосновенным, а все наши планы и мечты должны реализовываться исключительно за счет процентов. Это говорит о том, что размер этих процентов должен быть таким, чтобы их хватало не только на жизнь, но и на все мечты.
Допустим, что один из объектов наших мечтаний – дом на берегу моря. На этом этапе нашего финансового плана эта мечта уже вполне реальна, и ее, пусть частично, возможно воплотить уже даже на средства того самого денежного тела. Но в таком случае, мы вернемся к самому первому шагу, и весь путь к достижению финансовой свободы нужно будет проходить заново. Поэтому делать этого не стоит, а лучше прибегнуть к способу, который на первых этапах был строго запрещенным, а к этому времени стал вполне приемлемым, то есть к кредиту, который можно выплачивать из ежемесячно получаемых процентов. Но для этого проценты необходимо увеличить. Насколько? Считаем по той же формуле, которую мы применяли для того, чтобы стать финансово защищенными. Только теперь к своим ежемесячным расходам мы прибавляем еще и сумму процентов, которые нам необходимо будет выплачивать по кредитам, потраченным на воплощение в жизнь наших желаний. К примеру, сумма выплат по кредитам 3 000 $, прибавляем ее у к сумме наших ежемесячных расходов, которая составляла, как мы помним, 1 000 $, и получаем в результате 4 000$. Умножаем эту сумму опять же на 150, получаем 600 000$. Именно такая сумма понадобится нам для того, чтобы не только обрести полную финансовую независимость, но и получить от жизни все (по крайней мере, материальное), что поможет нам чувствовать себя счастливым человеком. Конечно, можно, опять же, положить эту сумму на депозит в банке и жить на проценты. Но такой шаг, как минимум, лишает нас возможности рассчитывать на скорое исполнение новых желаний (а они, поверьте, не заставят себя долго ждать) и достижение новых целей. Поэтому, лучше рассмотреть такой вариант приумножения капитала, как высокодоходные инвестиции, вариантов которых на сегодняшний день более чем достаточно: ПАММ счета, акции компаний, торговля на финансовых рынках и т.п. Идеальным вариантом будет распределение капитала между несколькими из перечисленных вариантов, или как это звучит на современном языке финансов – диверсификация.
И в завершение хотелось бы добавить следующее: возможно сумма, к которой мы пришли в завершении нашего плана многим покажется нереальной, и эти многие, еще не начав идти, уже решат для себя, что путь к финансовой независимости – это непроходимые дебри. Таким пессимистам можно лишь посоветовать вернуться к началу статьи и посмотреть на сумму, с которой этот путь начинался, узнать, как работают сложные проценты, а еще напомнить широко известную и, несомненно, очень разумную фразу: «Viam supervadet vadens» (лат.), или «Дорогу осилит идущий»!
Читайте также:
