Наверняка, каждый, кто хоть раз задумывался над тем, как улучшить свое благосостояние и искал для этого пути, сталкивался с таким понятием, как сложные проценты. Ведь именно сложные проценты часто называют секретом богатства, когда капитал растет сам по себе, без прямого участия своего хозяина. Так что же такое сложные проценты, чем они отличаются от простых и как выглядит формула сложных процентов?
Сложный процент, если говорить простыми словами – это постоянный рост инвестиционного капитала за счет прибыли, когда полученная прибыль участвует в получении нового дохода за определенный расчетный период. Магия формулы сложных процентов заключается в очень быстром росте прибыли, за счет стабильного реинвестирования, в банковских структурах это процесс называют еще капитализацией.
В тех или иных сферах деятельности сложные проценты именуются по-разному:
- эффективные проценты;
- проценты на проценты;
- композиционные проценты;
- норма доходности с учетом реинвестирования;
- норма доходности с учетом капитализации.
То есть, процесс, производимый для начисления сложных процентов, называется капитализация или реинвестирование.
Простые и сложные проценты
В простых процентах, согласно процентной ставке, на вложенную сумму в конце каждого периода начисляется определенный процент. Независимо от того, на какой срок был осуществлен вклад, простые проценты начисляются исключительно на тело вклада.
В сложных процентах с определенной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) происходит капитализация процентов, то есть проценты причисляются к сумме основного вклада и дальнейший расчет дохода идет не от первоначальной, а от накопленной суммы. Ситуация аналогична той, при которой инвестор по происшествию определенного периода снимает все средства со счета (вклад + проценты), а затем всю полученную сумму снова вкладывает.
Чтобы разобраться в формуле сложных процентов, необходимо немного вспомнить математику. Есть такие параметры, как основной капитал, процентная ставка, частота начисления процентов, период ставки и период вложения.
Как произвести расчет сложного процента
Прежде чем приступить к рассмотрению формулы сложного процента, разберем формулу простых процентов. Простой процент часто используется, когда требуется рассчитать прибыль по банковскому депозиту, со снятием прибыли в расчетный период. Если, к примеру, вкладчик инвестировал 100$ на 10 лет, процентная ставка 10% годовых, то через год он сможет забрать 110$. А по истечении срока депозитного вклада, сумма удвоится:
1-й год: 100$+100$*10% = 110$
10-й год 100$+100$*10%*10 лет = 200$
Если сравнивать простые проценты со сложными процентами, то преимуществом первых можно считать возможность использования получаемой прибыли.
Чтобы лучше понять расчет сложных процентов, рассмотрим его на конкретном примере.
Итак, инвестор положил 100$ в банк, под процентную ставку 10% годовых.
Через год на его банковском счету будет лежать сумма SUM=100 + 100*10%= 110$
Его прибыль – 10 долларов.
Он решил не снимать эту прибыль, а оставить все сумму, то есть 110 долларов еще на год в банке под ту же процентную ставку 10%.
Через два года на его счету накопится 110+110*10%=121 доллар (прибыль за первый год (10 долларов) добавилась к первоначальной сумме вклада (100 долларов) и на следующий год уже сама сгенерировала новую прибыль). Таким образом, согласно приведенной формуле сложных процентов, на третий год к основному вкладу прибавится прибыль за второй год и будет далее генерировать новую прибыль и т.д. В результате, через 10 лет сумма на счету инвестора составит почти 260 долларов. Разница между полученным результатом в первом и во втором случае очевидна – сложные проценты принесли инвестору на 30% больше прибыли. Но это в том случае, если капитализация вклада будет производиться ежегодно. При ежеквартальном или ежемесячном реинвестировании результат будет еще выше.
Собственно этот эффект генерации и называется сложным процентом, когда прибыль прибавляется к основному вкладу и далее производит новую прибыль уже сама.
Формула сложного процента
Вышеприведенный пример расчета сложных процентов можно отобразить в виде формулы:
| Х * (1+%)N =SUM |
Где
Х – первоначальная сумма инвестиций
% — процентная ставка
N – число периодов
SUM – конечная сумма
Согласно этой формуле сложных процентов мы можем рассчитать, каков будет конечный результат, если инвестор положил те же 100 долларов на 1 год под процентную ставку 10 %, но уже с ежемесячной капитализаций
100 * (1+10/100/12)12 = 110,47 долларов
Таким образом, прибыль составила:
110,47 – 100 = 10,47 долларов
Доходность в годовых процентах составила:
10,47%
Из полученных результатов расчета сложных процентов следует вывод: при ежемесячном начислении процентов доходность получается выше, чем при начислении процентов один раз в период. И чем выше проценты прибыли, чем длительнее период инвестирования, тем сложные проценты ярче проявляются. Из чего следует вывод, что сложные проценты – достаточно мощное орудие по увеличению капитала на длительном временном промежутке.
Создавая при помощи сложных процентов капитал, важно не допустить некоторых ошибок. Проблема в том, что многие из тех, кто вник в расчет сложных процентов и обнаружил, что размер прибыли очень сильно зависит от процента доходности, начинают искать непонятные чудо-проекты, бездумно бросаются в различные авантюры. И, разумеется, теряют свои кровные денежки и перестают верить чему либо, в том числе и сложным процентам. Некоторые, поступают разумнее и инвестируют свой капитал под разумную доходность со сложным процентом, но уже через 2 года теряют терпение и снимают накопленную сумму, на какую либо, крайне необходимую, на их взгляд покупку. Как результат, они возвращаются к тому, с чего начинали. Так, конечно, поступают не все, но многие. А ведь можно поступить совершенно по-другому и за 15-20 лет создать капитал, который позволит в будущем безбедно существовать на доход от инвестиций.
Читайте также:
